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农行广西分行:全方位服务小微企业成长

放大字体 缩小字体 发布日期:2015-09-19  来源:人民银行中心支行  作者:admin  浏览次数:3587

核心提示:为充分发挥金融在振兴产业、促进地方经济发展中的职能作用,近年来农行广西分行结合自治区实施的“抓大壮小扶微”工程,切实落实监管部门关于推进小微企业金融服务工作有关要求,进一步完善服务体系,多措并举扶持广西小微企业成长发展。
      为充分发挥金融在振兴产业、促进地方经济发展中的职能作用,近年来农行广西分行结合自治区实施的“抓大壮小扶微”工程,切实落实监管部门关于推进小微企业金融服务工作有关要求,进一步完善服务体系,多措并举扶持广西小微企业成长发展。 
  围绕“两个不低于” 加大信贷支持力度
 
  “担保难、融资难”是小微企业在成长发展过程中遇到的最大难题和障碍。为此,农行广西分行按照监管部门“小微企业贷款增量不低于上年、增速不低于平均贷款增速”的监管要求,认真制订辖内小微企业贷款计划,在信贷规模配置上实行优先政策,加大信贷投放力度,努力满足小微企业合理融资需求。
 
  数据显示,截至2013年4月末,农行广西分行各项贷款比年初增加89.04亿元,增幅为5.49%。小微企业贷款比年初增加15.29亿元,增幅为11.21%,比全行各项贷款增幅高5.72个百分点,在全国农行系统小微企业贷款增量排名第7位。近年来,该行小微企业贷款增量、增速都达到监管部门“两个不低于”的目标要求。
 
  为提高小微企业服务针对性,农行广西分行积极对接地方政府中小企业成长计划,加强银政合作。2011年,在自治区政府举办的中小企业融资项目签约大会上,与10家企业签订了银企全面合作协议,签约金额累计25亿元。2012年,积极参与“小微企业金融服务宣传月”活动和“万家成长型小企业信贷扶持工程”,新拓展合作意向客户117家,为48家签约客户授信4.07亿元,为95家扶持意向客户制定了金融服务配套方案。同时,积极向上级行争取政策支持,并由农总行与自治区政府签署了《银政携手深化合作 加快实现“富民强桂”新跨越战略合作备忘录》,在“十二五”期间,将提供总额不少于2000亿元人民币意向性信用额度,进一步推动广西“抓大壮小扶微”工程,促进地方经济健康持续发展。
 
  农行广西分行还专门制定了支持小微企业健康发展的工作指导意见,明确小微企业信贷支持重点,指导各级行重点支持符合国家产业政策和环保政策,从事现代农业、现代服务业、战略新兴产业的“专精特新”类小型和微型企业;重点支持大企业上下游的配套型小型和微型企业、产业集群中“小而强”、“小而优”的企业;重点支持品牌优势突出、拥有核心技术和自有知识产权的科技型小型和微型企业;积极支持业绩优良的出口导向型小型和微型企业。严禁介入产能落后,高污染、对环境破坏严重的小型和微型企业。
 
  出台具体措施,规范利率和收费管理,合理定价,主动让利,杜绝各项不合理收费,免收贷款承诺费、资金管理费、咨询费等,切实降低小微企业融资成本。
 
  创新金融服务 满足企业多元化需求
 
  针对不同类型小企业金融需求差异大的特点,农行广西分行进一步完善金融产品体系。加大推广小微企业简式快速贷款、自助可循环贷款、应收账款质押融资等特色金融产品,重点在产业链、供应链、物流链等融资产品及担保方式等方面进行探索与创新,满足小微企业多样化金融需求。通过特别授信方式满足企业季节化的资金需求,通过产业链融资服务和产品组合,满足产业链上下游客户的融资需要,对小微企业流动资金贷款确定合理期限、通过提供短期流动资金贷款、票据承兑、票据贴现、理财服务、电子银行、信用卡等“一揽子”金融产品组合,保证企业生产经营资金的周转需求。
 
  不断创新担保方式与担保模式,开发了蚕茧质押贷款、知识产权质押等符合市场需求的新型担保融资产品;因地制宜完善多户联保、网络联保等担保模式,推出联保特色产品,规范和加强与担保机构的合作,适度提高授信和担保额度,切实解决小微企业在融资中面临的担保难题。
 
  广西圣鸿源木业有限公司是一家以红木家具制造为主营业务的小企业,近年红木家私市场发展迅速,企业流动资金需求量大。农行广西分行根据公司有效抵押不足的实际情况,以房地产抵押、与担保公司合作等不同方式,为企业制定贷款计划,先后分三笔发放了小企业简式快速贷款1100万元。同时,为帮助企业加快资金周转,还为该公司提供红木家具0利率分期业务,受到市场和客户的欢迎。
 
  为提升金融服务专业化水平,农行广西分行还进一步完善机构建设和业务流程。在机构建设方面,建立了小企业金融服务专营机构,提升支行、基层网点服务小微企业的能力,充分发挥农业银行点多面广优势,为小微企业提供就近服务。在优化业务运作流程方面,推广了小微企业信贷业务“一站式”审批模式,实行一次调查、一次审查、一次审批,评级授信可与用信一并调查、审查、审批,实行小微企业金融服务的工厂化、规范化和精细化管理。推行限时工作制,在授权上扩大了县支行授信和贷款审批权限,将小企业授信和贷款审批权限直接授予县支行,提高小微企业信贷业务运作效率。
 
  此外,农行广西分行还不定期组织召开银政、银企恳谈会、金融产品推介会以及“农行县域中小企业产品进园区”宣讲活动,收集政府部门、行业协会、企业在改进金融服务方面的建设性意见和建议,先后探索和创建了“农行+商会+企业”、“农行+政协+企业”、“农行+推介宣讲+企业”等特色服务模式。
 
  加强风险管控 力助企业健康成长
 
  农行广西分行在做好小微企业金融服务过程中,始终坚持服务帮扶和风险管控“两手抓”,充分发挥银行在风险防控方面的优势,帮助小微企业健康发展。
 
  针对小微企业经营规模小、人员少、抗风险能力低、融资渠道窄的特点,农行广西分行通过组建客户经理流动服务小组,定期上门进行指导的方式,推介新产品新业务,指导完善融资方案,提供财务顾问服务,帮助小微企业完善财务制度,提高经营管理水平,增强可能持续发展能力。
 
  定期对小微企业业务风险状况进行评估,不断加强贷后管理力度,通过对信贷业务事前事中事后的跟踪、监测、检查,形成风险监测报告与分析报告,及时向小微企业进行风险预警和风险提示,帮助小微企业有效识别和防控风险。
 
  严格落实银监会“三个办法、一个指引”,密切关注企业资金流向,对小微企业发生的不良行为进行监控,防止信贷资金被挪用于民间借贷、炒股、炒楼等高危行为,确保信贷资金用于企业生产经营。
 
  建立灵活有效的小微企业退出机制,确保符合扶持条件的战略新兴产业的“专、精、特、新”型企业和品牌优势突出、拥有核心技术和自有知识产权的科技型优质企业得到支持并平稳健康发展。
 
  加强银企信息沟通,强化企业风险排查,积极支持困难小微企业开展重组,化解风险。对资金链已断裂、风险已显现的小型和微型企业,采取积极稳妥的政策,在做好企业帮扶的同时,尽最大努力做好资产保全,防止风险扩散形成系统性风险,维护经济社会稳定。